Długi są zmorą wielu milionów Polaków. Mowa tu zarówno o zaległościach wynikających z kredytów oraz pożyczek, jak i z nieopłaconych mandatów, należności podatkowych oraz opłat za media lub czynsz. Czy konsolidacja pozwoli Ci pozbyć się zobowiązań?

Zobacz również: Nie mam na spłatę chwilówek – co powinienem zrobić? Podpowiadamy!

• Polacy mają 47,8 mld zł przeterminowanych długów.
• W KRD jest wpisanych 2,4 mln dłużników.
• Długi mogą być postrzegane jako zadłużenie w bankach i firmach pożyczkowych, którego termin spłaty jeszcze nie minął.
• Kredyt konsolidacyjny jest kredytem celowym, przeznaczonym na spłatę długów.

Obraz polskiego dłużnika

Zgodnie z raportem opublikowanym przez Krajowy Rejestr Długów Polacy mają 47,8 mld zł zadłużenia. W bazach KRD znajduje się łącznie 2,4 mln dłużników, przy czym 590 tys. to multidłużnicy, czyli osoby, które mają więcej niż jednego wierzyciela do spłaty.

Najczęściej dłużnikami są osoby dorosłe, pomiędzy 36. a 45. rokiem życia, mieszkające w większych miejscowościach liczących powyżej 300 tys. mieszkańców. Najwięcej dłużników z wieloma wierzycielami żyje na Śląsku.

Jednak mianem dłużników można określić nie tylko osoby, które nierzetelnie spłacają swoje zobowiązania finansowe wynikające z różnych przeterminowanych płatności, ale również te, które zaciągnęły kredyt czy pożyczkę i spłacają je terminowo lub tak, że opóźnienia nie powodują powstania dużych zaległości uzasadniających negatywny wpis do bazy Biura Informacji Kredytowej czy biur informacji gospodarczej, jak KRD czy BIG InfoMonitor.

Czy można konsolidować długi?

Konsolidacja to pojęcie, które funkcjonuje na rynku finansowym. Może dotyczyć kredytów i pożyczek, których celem jest spłata wcześniej zaciągniętych zobowiązań klienta.

Oznacza to, że jeśli zaciągnąłeś w różnym czasie w przeszłości np. kredyt gotówkowy, pożyczkę i masz kartę kredytową, to możesz wszystkie takie długi spłacić za jednym razem za pomocą pieniędzy z kredytu konsolidacyjnego. Pozbywasz się kilku zobowiązań oraz zamieniasz je na jeden większy kredyt konsolidacyjny. Bardzo często efektem takiego działania jest udaremnienie powstania dużych zaległości płatniczych, które rzutowałyby negatywnie na Twoją wiarygodność kredytową.

Wiele banków daje możliwość skonsolidowania nie tylko kredytów bankowych, ale również pożyczek pozabankowych, w tym tych przeznaczonych do spłaty jednorazowo. Jeśli zamienisz je na kredyt, niewykluczone, że całkowite koszty ponoszone przez Ciebie jako dłużnika będą niższe.

Kiedy długi nie będą mogły być skonsolidowane?

Przy mocno przeterminowanych należnościach z tytułu wymagalnych płatności pożyczek i rat kapitałowo-odsetkowych instytucja kredytująca jest zobowiązana do przekazania do BIK informacji o tym fakcie.

Każde długi wymagalne od co najmniej 60 dni mogą być już wpisane do BIK. Uważaj więc, by ewentualne zadłużenie spłacić jak najszybciej – to leży w Twoim interesie.

Historia kredytowania obejmuje dobre i złe wpisy podawane przez instytucje kredytujące oraz pożyczkowe. Każdorazowo sprawdzana jest ona przez banki przy okazji realizacji procesu kredytowania. Bank nie będzie mógł Ci udzielić zobowiązania, jeśli w BIK znajdą się negatywne wpisy na Twój temat, ponieważ narażałoby to go na podjęcie wysokiego ryzyka.